Bij de bank kun je geld lenen voor je onderneming. Banken stellen wel eisen voor het verlenen van krediet. Zij kijken naar het risico dat zij lopen bij het verstrekken van het krediet. Toch zal je merken dat je bij de ene bank een andere reactie krijgt dan bij de andere bank. De bankmedewerker is ten slotte ook een mens en gaat ook op zijn/haar financieel instinct, ervaring en persoonlijke interesses en voorkeuren af. Dus wat moet je doen als je geld wil lenen van de bank?
Doe je huiswerk. Maak een realistische ondernemingsplan. Door realistische prognoses te hanteren laat je zien dat je een goed ondernemer bent. Hou er rekening mee dat een lening niet zo geregeld is. Vaak zul je toch wel minimaal een maand bezig zijn en verschillende banken moeten spreken.
Banken letten o.a. op de volgende zaken:
- De branche waarin de onderneming opereert. Zeer belangrijk aandachtspunt, want bijvoorbeeld een onderneming wat voor de overheid werkt, hoeft niet heel erg bang te zijn dat het zijn geld niet krijgt.
- De positie van het bedrijf in de branche. Een branche kan wel slecht draaien, maar er zijn altijd bedrijven in een branche die beter draaien en die kunnen makkelijker geld lenen. Dus heb je een vooraanstaande positie in de branche, benadruk dat dan.
- Cash flow en bedrijfseconomische ratio’s, bovenal solvabiliteit. Cashflow is simpel gezegd: “er moet meer geld binnenkomen dan er uitgaat… en er moet ook iets overblijven”. Solvabiliteit is hoeveel activa je hebt ten opzichte van het vreemd vermogen. Voor de bank betekent dat als je failliet gaat, zij nog geld terug krijgen via de verkoop van je voorraden en onroerend goed. Dus als je veel geld leent ten opzichte van wat je aan activa hebt, de bank dus veel risico loopt.
- Onderpand. Onthoud even dat de waarde van je onderpand niet 100% gelijk is voor wat er in je boeken staat. De executiewaarde is vaak een stuk lager.
- De betrouwbaarheid van het cijfermateriaal. Financiële gegevens moeten gewoon kloppen. Stel het niet te mooi voor, want dan vertrouwen zij de andere cijfers ook niet.
- De kwaliteit van het management en de organisatie. Ervaren ondernemers hebben een voordeel. Banken kijken zeker naar de kwaliteit van het management. Als een ondernemer het altijd goed gedaan heeft, dan is het voor de bank (en bankier) gewoon veiliger.
Tips voor geld lenen van de bank
Soms klikt het beter met de ene persoon dan met de andere. Ook bij banken werken gewoon mensen. Beperkt je niet tot één bank. Vraag een lening aan bij meerdere banken. Banken hechten veel aan prestaties uit het verleden én bestaande relaties. Overweeg een samenwerking met een ander die wél al een succesvol bedrijf heeft. Een lening krijgen voor jouw deel van het geld is dan een stuk makkelijker als je samenwerkt met een succesvolle ondernemer. De bank wil goede klanten graag ter wille zijn en dat maakt het voor jou een stuk makkelijker om geld te lenen van de bank.